Falência
A falência é um processo legal que acontece quando uma pessoa ou uma organização não tem dinheiro suficiente para pagar todas as suas dívidas. Legalmente, eles são insolventes.
Quando é uma pessoa que não pode pagar suas dívidas, os credores da pessoa podem pedir ao tribunal que nomeie um administrador judicial em falência. Este é um contador profissional que é nomeado pelo tribunal, para assumir o controle dos bens da pessoa falida. Alguns ativos são protegidos por lei, mas o administrador da falência venderá todos os outros ativos e usará o dinheiro para pagar o máximo possível das dívidas dessa pessoa. Após a conclusão do processo, a pessoa é liberada da bancarrota e fica livre de qualquer responsabilidade adicional para pagar esses créditos, mas normalmente essa pessoa será limitada em sua capacidade de pedir dinheiro emprestado novamente porque sua classificação de crédito será danificada.
Quando é uma organização que não pode pagar suas dívidas, os credores podem pedir ao tribunal que nomeie um liquidatário. O liquidatário faz um trabalho muito semelhante ao do administrador judicial na falência, exceto que não há ativos protegidos para que o liquidatário possa vender tudo. Uma vez que todos os ativos da organização tenham sido vendidos, a organização é então dissolvida e não existe mais. As organizações não são exoneradas da falência da mesma forma que uma pessoa viva.
Insolvência ou falência
As pessoas freqüentemente confundem os termos falência e insolvência, e às vezes usam uma palavra quando realmente significam a outra. Insolvência geralmente significa apenas que uma pessoa não tem dinheiro suficiente para pagar suas dívidas ou (às vezes) que o valor total de suas dívidas vale mais do que o valor total de seus bens. A insolvência é um processo legal formal perante os tribunais. Embora os dois termos estejam ligados, só porque uma pessoa é insolvente não significa necessariamente que ela entrará em bancarrota.
Alternativas à falência
Muitos países têm alternativas à falência para tentar permitir que pessoas e empresas tentem evitar o processo de falência.
Em vários países, pessoas individuais podem tentar chegar a acordos individuais voluntários (ou IVAs) com seus credores. Isto significa que os credores concordam em aceitar menos dinheiro para quitar suas dívidas. Existem processos similares para empresas e outras organizações, e eles são designados por vários nomes diferentes em diferentes países, mas em muitos países eles são chamados de esquemas de acordos.
Proteção em caso de falência
Em muitos países, uma empresa ou negócio pode pedir aos tribunais a proteção da falência para tentar proteger o negócio de modo que os credores não possam destruir todo o capital físico e a boa vontade, separando-o e afastando-o. O objetivo disto é proporcionar mais tempo para que a empresa se reorganize e faça um novo negócio entre os proprietários e as pessoas que a empresa deve dinheiro. Em muitos países isto se chama ir para a administração.
No entanto, nem todos os países têm leis de proteção contra falências para as empresas.
Escravatura da dívida
Muitas vezes um credor ameaça um devedor com a escravidão da dívida em muitas partes do mundo. Em alguns casos, o devedor não sabe que tem o direito de ir à falência. Este é um problema de direitos humanos em alguns países. Além disso, alguns credores continuam a perseguir um devedor mesmo que as leis de falência digam que não devem, esperando que o devedor lhes pague dinheiro que eles não merecem.
Estados Unidos
A falência nos Estados Unidos cai principalmente sob a lei federal, Título 11 do Código dos Estados Unidos (Bankruptcy Code). Os tipos de falências disponíveis nos Estados Unidos são nomeados de acordo com as divisões primárias, ou "capítulos", dessa lei. A pessoa ou empresa que apresenta um processo de falência é conhecida como o devedor.
Quando um caso de falência é apresentado, um administrador judicial é escolhido pelo tribunal. O administrador judicial tem autoridade sobre os bens da pessoa ou empresa falida e pode usar alguns dos bens do devedor para pagar os credores. Após o pedido de falência, os credores são notificados de que devem parar de tentar cobrar dinheiro diretamente do devedor e devem fazer pedidos de pagamento ao tribunal da falência.
Capítulo 7
A forma mais comum de falência é o Capítulo 7 Falência, que pode ser requerida por empresas ou indivíduos. Também é chamada de falência de liquidação porque alguns bens de um devedor podem ser vendidos (liquidados) para satisfazer os credores. Quando uma empresa está em débito que não pode pagar, ela pode pedir ou ser forçada a pedir a falência em tribunal sob o Capítulo 7. Isto geralmente faz com que uma empresa pare de fazer negócios. Os funcionários muitas vezes perdem seus empregos quando a empresa solicita a falência nos termos do Capítulo 7.
Capítulo 11
A falência do capítulo 11 é um tipo complicado de falência que reorganiza as finanças do devedor, geralmente reduzindo o montante da dívida e alterando os prazos de pagamento da dívida. Um processo de falência do Capítulo 11 permite que uma empresa continue funcionando enquanto encontra formas de reduzir e organizar o pagamento de suas dívidas.
Quase todas as falências do Capítulo 11 são apresentadas por empresas. As pessoas comuns não costumam declarar falência do Capítulo 11, porque uma falência do Capítulo 13 será quase sempre mais barata e mais fácil para elas.
Capítulo 13
O capítulo 13 é a forma mais popular de falência nos Estados Unidos para as pessoas comuns. Em uma falência do Capítulo 13, algumas de suas dívidas podem ser perdoadas (liberadas), mas você terá que pagar uma parte de sua dívida. O plano de pagamento da dívida é supervisionado pelo tribunal da bancarrota e normalmente dura de três a cinco anos. As empresas não podem requerer a falência do Capítulo 13.
Outros capítulos da bancarrota
Formas menos comuns de falência podem ser apresentadas sob o Capítulo 9 e o Capítulo 12 do código de falência.
- A falência do capítulo 9 permite aos municípios, unidades menores de governo, como cidades e vilas, reestruturar suas dívidas.
- A falência do capítulo 12 é um tipo especial de falência para fazendas familiares e pescadores. Ela combina elementos da falência do Capítulo 11 e do Capítulo 13 para permitir que fazendas e empresas pesqueiras menores permaneçam abertas enquanto reestruturam suas dívidas.
Perguntas e Respostas
P: O que é falência?
R: Falência é um processo legal que ocorre quando uma pessoa ou uma organização é insolvente e não pode pagar todas as suas dívidas.
P: Quem pode pedir ao tribunal que nomeie um administrador judicial na falência?
R: Os credores de uma pessoa que não pode pagar suas dívidas podem pedir ao tribunal que nomeie um administrador judicial em falência.
P: O que faz um administrador judicial na bancarrota?
R: Um administrador judicial na bancarrota, que é um contador profissional nomeado pelo tribunal, toma o controle dos bens de uma pessoa falida, vende todos os outros bens, e usa o dinheiro para pagar o máximo possível das dívidas dessa pessoa.
P: Todos os bens estão protegidos por lei na bancarrota?
R: Não, somente alguns ativos são protegidos por lei na falência.
P: O que acontece a uma pessoa depois que o processo de falência estiver completo?
R: Após o processo de falência estar completo, o indivíduo é liberado da falência e fica livre de qualquer outra responsabilidade para pagar esses créditos. No entanto, sua capacidade de pedir dinheiro emprestado novamente será limitada porque sua classificação de crédito será danificada.
P: O que acontece quando uma organização não pode pagar suas dívidas?
R: Quando uma organização não pode pagar suas dívidas, os credores podem pedir ao tribunal que nomeie um liquidante.
P: Como o trabalho de um síndico é diferente do de um administrador de falência?
R: O trabalho de um síndico é muito semelhante ao de um síndico em falência, exceto que não há ativos protegidos, de maneira que o síndico pode vender tudo. Uma vez que todos os bens da organização tenham sido vendidos, a organização é dissolvida e não existe mais.
