Grameen Bank | Banco Grameen

Muhammad Yunus, o primeiro membro dos bancos, obteve um doutorado em economia pela Universidade de Vanderbilt, nos Estados Unidos. Durante a fome em Bangladesh em 1974, ele concedeu um pequeno empréstimo de 27 dólares a um grupo de 42 famílias para que elas pudessem fazer pequenos itens e vendê-los sem ter que pagar muito dinheiro. Yunus acreditava que muito menos pessoas seriam pobres em Bangladesh se conseguissem encontrar pequenos empréstimos.

O Banco Grameen ("Banco das Aldeias", na língua bengali) é o produto das idéias de Yunus. O banco começou como um projeto de pesquisa de Yunus e o Projeto de Economia Rural na Universidade de Chittagong, em Bangladesh. Eles deram alguns pequenos empréstimos e esperaram para saber o que iria acontecer. Em 1976, a aldeia de Jobra e outras aldeias ao redor da Universidade de Chittagong se tornaram os primeiros lugares onde o Grameen Bank emprestou dinheiro às pessoas. O Banco teve muito sucesso e com o apoio do principal Banco de Bangladesh, concedeu empréstimos para o Distrito de Tangail (ao norte da capital, Dhaka). O sucesso do banco continuou e ele logo concedeu empréstimos em muitas áreas de Bangladesh. Em 2 de outubro de 1983, o projeto foi transformado em um banco independente, pelo governo de Bangladesh. Banqueiros do ShoreBank, um banco de desenvolvimento comunitário em Chicago, ajudaram o Yunus fazendo do Grameen Bank uma parte do Shorebank com dinheiro da Fundação Ford. Após a enchente de Bangladesh em 1998, muitas pessoas não puderam pagar suas dívidas para com a Grameen por alguns anos. No início de 2005, o banco havia emprestado mais de 4,7 bilhões de dólares a pessoas pobres.

O Grameen Bank agora empresta dinheiro a pessoas pobres em toda a Índia. Em 2006, a Índia tinha mais de 2.100 agências do Grameen Bank. Seu sucesso inspirou projetos similares em mais de 40 países do mundo e fez com que o Banco Mundial tomasse uma iniciativa para financiar esquemas do tipo Grameen.

O banco recebe ajuda com dinheiro. Em meados dos anos 90, o banco começou a receber a maior parte de seu financiamento do banco central de Bangladesh. Mais recentemente, o Grameen tem tomado dinheiro emprestado. O governo de Bangladesh garante que o dinheiro emprestado pelo Grameen Bank será reembolsado.

O Grameen Bank é mais conhecido por empréstimos solidários. O Banco também incorpora um conjunto de valores encarnados em Bangladesh pelas Dezesseis Decisões. Em cada agência do Grameen Bank, os mutuários recitam estas Decisões e prometem segui-las.

Há empréstimos solidários em mais de 43 países. Cada mutuário deve pertencer a um grupo de cinco membros, o grupo não precisa dar uma garantia para um empréstimo. O empréstimo é feito a apenas uma pessoa, mas todo o grupo deve garantir que o dinheiro seja reembolsado. Cada membro tem que pagar por seu próprio empréstimo, mas se tiver problemas o grupo pode ajudá-los a pagar porque o grupo não obteria mais empréstimos da Grameen se todos os empréstimos do grupo não fossem pagos.

O Grameen Bank não leva as pessoas aos tribunais se elas não puderem pagar, o sistema funciona apenas com base na confiança. Grupos solidários concordam com a Grameen para economizar o suficiente para pagamentos extras no caso de não poderem pagar toda vez.

Poucas mulheres na Índia podem ter empréstimos de grandes bancos, então 97% dos empréstimos Grameens vão para mulheres. As mulheres são muito mal tratadas em alguns países e grupos, como o Banco Mundial, estão pesquisando para saber se pequenos empréstimos estão ajudando as mulheres em todo o mundo. Mais de 98% dos empréstimos Grameens já foram pagos, mas o Wall Street Journal diz que 20% dos empréstimos levaram mais de um ano a mais do que o tempo acordado para pagar o empréstimo de volta. Grameen diz que mais da metade de seus mutuários em Bangladesh (perto de 50 milhões) agora: tem todas as crianças em idade escolar na escola, todos os membros da família comendo três refeições por dia, um banheiro limpo, uma casa à prova de chuva, água potável e pode pagar 300 taka-a-week (cerca de 4 USD) para seus empréstimos.

Programa Village Phone

Uma das coisas que o Grameen Bank faz para as pessoas pobres é o programa Village Phone. As mulheres empresárias podem iniciar um negócio fornecendo um serviço de telefone público nas áreas rurais de Bangladesh. O Programa Village Phone recebeu o Prêmio Petersburg 2004 de 100.000 euros para Tecnologia para o Desenvolvimento. A Fundação Development Gateway disse:

...Grameen criou uma nova classe de mulheres empreendedoras que se levantaram da pobreza. Além disso, melhorou a subsistência dos agricultores e de outros que têm acesso a informações críticas de mercado e a comunicações de linha de vida antes inatingíveis em cerca de 28.000 vilarejos de Bangladesh. Mais de 55.000 telefones estão atualmente em operação, com mais de 80 milhões de pessoas se beneficiando do acesso a informações de mercado, notícias de parentes, e muito mais.

Programa de membros lutadores

Em 2003, o Grameen Bank iniciou um novo programa de empréstimos, diferente do Grupo Solidariedade, para ajudar os mendigos em Bangladesh. Este programa é feito para dar pequenos empréstimos aos mendigos. Os empréstimos custam apenas o valor do empréstimo e o reembolso leva muito tempo, por exemplo, um mendigo que toma um pequeno empréstimo de cerca de 100 taka (cerca de US$ 1,50) pode pagar apenas 2,00 taka (cerca de 3,4 centavos de dólar) por semana e só reembolsa 100 taka.

O banco não força os mendigos a desistir de mendigar, mas tenta fazê-los vender artigos de baixo preço. A Global Microcredit Summit em 2006 por um dos gerentes do banco diz que até maio de 2006, cerca de 73.000 mendigos já fizeram empréstimos de cerca de 58,32 milhões de taka (aproximadamente USD 833.150) e reembolsaram 34,78 milhões de taka (cerca de USD 496.900).

O Grameen Bank é de propriedade das pessoas que tomam o dinheiro emprestado, em sua maioria mulheres. Os mutuários possuem 94% do banco e os outros 6% são de propriedade do Governo de Bangladesh.

Em outubro de 2007, o banco tinha 7,34 milhões de mutuários, dos quais 97% eram mulheres. O número de mutuários mais que dobrou desde 2003, quando o banco tinha apenas 3,12 milhões de membros. Em outubro de 2007, o Banco tinha uma equipe de mais de 24.703 funcionários e 2.468 agências cobrindo 80.257 vilarejos. Havia 43.681 vilarejos cobertos no ano de 2003. Desde seu início, o banco emprestou 347,75 bilhões de taka (USD 6,55 bilhões). 313,11 bilhões de taka (USD 5,87 bilhões) foram reembolsados. O banco diz que 98,35% dos empréstimos foram reembolsados. Em 1998, 95% dos empréstimos foram reembolsados. No entanto, muitos críticos duvidam desta taxa de recuperação e da definição que Grameen usa para chegar a esta taxa.

O Grameen Bank recebeu prêmios como, por exemplo, o Prêmio do Dia da Independência de Bangladesh, em 1994. O banco recebeu seu prêmio mais conhecido em 13 de outubro de 2006, quando o Comitê Nobel concedeu ao Grameen Bank e a seu primeiro membro, Muhammad Yunus, o Prêmio Nobel da Paz 2006 "por seus esforços para criar desenvolvimento econômico e social a partir de baixo". A Fundação Nobel diz:

Desde o início modesto há três décadas, Yunus, antes de tudo através do Grameen Bank, desenvolveu o microcrédito em um instrumento cada vez mais importante na luta contra a pobreza. O Grameen Bank tem sido uma fonte de idéias e modelos para as muitas instituições no campo do microcrédito que surgiram em todo o mundo.

Mosammat Taslima Begum, usou seu primeiro empréstimo de 16 euros (20 dólares) do banco em 1992 para comprar uma cabra e posteriormente tornou-se um empresário de sucesso e um dos membros eleitos da diretoria do banco. Ela recebeu o Prêmio Nobel do Grameen Bank em 10 de dezembro de 2006, na cerimônia de premiação na prefeitura de Oslo.

O Grameen Bank é a única empresa a ter ganho um Prêmio Nobel. Em um discurso proferido na cerimônia de apresentação, o Professor Ole Danbolt Mjøs, Presidente do Comitê Nobel da Noruega, disse que, ao dar o prêmio ao Grameen Bank e a Muhammad Yunus, o Comitê Nobel da Noruega queria fazer mais contato com o mundo muçulmano, para ajudar as mulheres e para lutar contra a pobreza.

O povo de Bangladesh estava muito feliz com o Prêmio Nobel. Alguns críticos afirmaram que o prêmio afirma o neoliberalismo.

O Banco Grameen cresceu em mais de duas dúzias de grupos chamados Família Grameen de Empresas. Esses grupos incluem Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited e Grameen Uddog (proprietário da marca Grameen Check).

Em 11 de julho de 2005 o Grameen Mutual Fund One (GMFO), foi listado como uma Oferta Pública Inicial. Um dos primeiros fundos mútuos do gênero, o GMFO permitirá que os mais de quatro milhões de membros do banco Grameen, bem como os não-membros, comprem nos mercados de capitais de Bangladesh. O grupo Grameen tem um valor superior a 7,4 bilhões de dólares.

A Fundação Grameen foi baseada no trabalho do Grameen Bank em Bangladesh e eles querem compartilhar as idéias Grameen e apressar as microfinanças para as pessoas mais pobres do mundo. A Grameen Foundation USA, que tem uma classificação A da Charity Watch, apoia instituições de microfinanças em todo o mundo com garantias de empréstimos, treinamento e transferência de tecnologia. A partir de 2006, a Grameen Foundation apoia instituições de microfinanças nas seguintes regiões:

• Ásia-Pacífico: Bangladesh, China, Timor Leste, Indonésia, Índia, Paquistão, Filipinas, Arábia Saudita
• Américas: Bolívia, República Dominicana, El Salvador, Haiti, Honduras, México
• África: Egito, Marrocos, Nigéria, Ruanda, Tunísia, Uganda

Sudhirendar Sharma, um analista de desenvolvimento, diz que o Banco Grameen "colocou as comunidades pobres em uma armadilha de dívida perpétua", e que seu benefício final vai para as corporações que vendem bens de capital e infra-estrutura para os tomadores de empréstimos. O Primeiro Ministro de Bangladesh, Sheikh Hasina, que disse: "Não há diferença entre usurários [Yunus] e pessoas corruptas". Hasina também diz que o banco quer muito em troca dos empréstimos. Os empréstimos do Grameen Bank custam mais do que os bancos maiores, cerca de 20% de juros. Jeffrey Tucker, do Instituto Mises, diz que o Grameen Bank não é suficientemente bom para a economia indiana e é uma forma de dar dinheiro a pessoas que não estão trabalhando.

• Fundação Grameen, replicando o modelo do Banco Grameen em todo o mundo
• Grameen Foundation Austrália
• Bancos islâmicos
• Oportunidade Internacional
• Vikram Akula, instituição de microfinanças modelada no Grameen Bank